5 herramientas clave para tomar mejores decisiones financieras

Constantemente somos abordados por una serie de informaciones acerca de inversiones. Como consecuencia de la crisis —llámese política interna, conflictos, competencia comercial o decisiones que toman los bancos centrales en general— nos preguntamos si no será mejor guardar el dinero en un banco o debajo del colchón. En ocasiones, nos quedamos paralizados por el miedo, que no nos deja actuar.

En ese sentido, Ricardo Gallo, CEO de INANDES Grupo Financiero indicó que tomar una decisión financiera no siempre es un proceso sencillo; se requiere de herramientas de apoyo que nos permitan comprender mejor la información que se nos presenta. Estas herramientas son, en esencia, modelos para sistematizar la información generada por empresas y personas. Muchas veces, los reguladores exigen la generación de esta información con el fin de guiar a los inversionistas; por ello, se establecen estándares de presentación, incluso a nivel global.

El directivo explicó cuáles son las herramientas más utilizadas:

Centrales de riesgo: Reportan el resumen de las actividades de endeudamiento de las personas o empresas con instituciones reguladas. La principal y primera central de riesgo en el Perú es la propia SBS. La ley establece que todas las empresas bajo su regulación que otorguen financiamiento a personas y organizaciones deben informar sobre saldos y comportamientos de pago.

Estados financieros: Emitidos por cada empresa, junto con las evaluaciones de auditoría que puedan derivarse de estos documentos. Se trata de una fotografía de la situación financiera de la empresa, se muestran los saldos de las cuentas, de los activos y de los pasivos y patrimonio.

Clasificación de riesgos: Toma en cuenta los datos anteriores y establece una calificación de la capacidad de la empresa para cumplir con sus obligaciones. Estas clasificaciones se organizan desde el menor hasta el mayor nivel.

Informe o valoración de empresas: Ofrecen un análisis de la proyección futura de la empresa en cuanto a su capacidad de generar negocios. Estos valores, expresados en términos contractuales, proponen un valor estimado de la organización.

La titulización de activos: Es una herramienta que protege a los inversionistas, ya que segrega ciertos activos para destinarlos a tareas específicas, como el ahorro en determinados instrumentos o para servir como garantía de otros instrumentos financieros.

Es necesario investigar las alternativas, no se deje llevar por lo que hace el resto de las personas. No todas las alternativas de inversión son para todos, algunas se adaptan mejor.

Por último, si es una empresa en el exterior, use las herramientas de búsqueda e investigue. Revise las páginas web del producto de la empresa, busque foros donde pueda recibir información adicional sobre  esa inversión.

“Para tomar decisiones de inversión de manera responsable y estratégica, es importante apoyarse en un conjunto de herramientas clave que ayudan a reducir la incertidumbre y maximizar tu rentabilidad”, concluyó